Что выбрать — НПФ или ПФР?

После изменения пенсионной реформы, перед каждым гражданином страны возникает вопрос: «Оставить накопления в ПФР или же перейти в один из НПФ?». Перед тем как совершить подобный выбор, нужно проанализировать работу обеих структур с помощью изучения рейтингов НПФ, отзывов и иных характеристик для принятия правильного решения. А данный материал поможет в решении поставленного вопроса в форме сравнительного анализа.

Куда можно перевести?

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

  • Управляющая компания (далее УК);
  • Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?

Разберем самые распространенные варианты:

  1. 25 лет ПФРОставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

  1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:
  • инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% — процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
  • наследование;

Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

  • риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
  • нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

  • Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
  • Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
  • Наличие лицензии НПФ — хранится на официальном сайте НПФ.
  • Финансовая отчетность.
  • Количество вкладчиков.

Кроме того, выбирать тот или иной НПФ выгодно, если до пенсии еще больше 10 лет, иначе размер пенсионных накоплений не будет значительно увеличиваться.

Сравнительный анализ

Для того чтобы было проще провести сравнительный анализ, приводим все положительные и отрицательные характеристики в форме таблицы:

Положительные характеристики
ПФР НПФ
Надежность (ПФР не может обанкротиться) Более высокие процентные ставки
Денежные накопления не облагаются налогами Вкладывают активы только в выгодные инвестиции
Стабильность инвестиционных показателей Высокий рейтинг надежности, который может ежегодно изменяться
Ответственность государства перед вкладчиками Наследование
Наличие договора ОПС
Соблюдают принцип диверсификации рисков, что способствует сохранности накоплений
Отрицательные стороны
ПФР НПФ
Низкая процентная ставка При банкротстве вкладчик получает лишь базовую часть накоплений, без начисления процентов
Ограничения в сфере инвестирования Нужно стабильно следить за показателями НПФ
Низкий уровень рентабельности Долгосрочная перспектива
Банкротство, отзыв лицензии по усмотрению государства

По итогу проведенного анализа можно сделать вывод, что НПФ является более выгодным, но одновременно более рискованным направлением по формированию части будущей пенсии. Однако именно НПФ способны значительно увеличить объем вложенных средств.

 

весыПриведем пример для сравнения:
Анализ вложенного капитала за 20 лет в ПФР с ежегодной доходностью 7% и процветающий НПФ с доходом за год 9 — 12%. Для расчета возьмем сумму 10 000 рублей в год.
Расчет:

  1. При переводе в НПФ итоговый доход через 20 лет составит 630025 рублей. Для этого НПФ просто увеличивает каждый год сумму 10 000 рублей на 10%.
  2. При сохранении средств в ПФР итоговая сумма будет равна 438652 рубля (сумма 10000 рублей ежегодно увеличивается на 7%).

Что выгоднее — ПФР или НПФ Сбербанка?

Для примера приведем базовые характеристики ПФР и НПФ Сбербанка, чтобы будущий вкладчик смог легко принять решение в пользу того или иного фонда.

 

будет пенсияИ начнем с характеристик ПФР:

  • по последним данным, уровень дохода по расширенному портфелю составил 11,54%, а по портфелю государственных бумаг — 11,68%;
  • чистая прибыль составляет 14,94 миллиарда рублей;
  • на сумму 4,38 триллиона рублей;
  • размер резервного фонда — 290 миллиардов;
  • функционирует на рынке с 1987 года;
  • осуществляет лицензированную деятельность;
  • государственные власти являются учредителями банка;
  • компания не была замечена в сомнительных сделках за весь период существования.

Тяжелая экономическая ситуация отразилась на доходности ВЭБа, поэтому не стоит ждать высоких показателей в 2017 году!

Ну а теперь перейдем к данным НПФ Сбербанк:

  • чистая прибыль составляет 3,9 миллиарда рублей;
  • доходность — 13% годовых;
  • капитал — 2,7 миллиарда рублей;
  • активы — 261,6 миллиарда рублей (возросли в 3 раза в сравнении с прошлым годом);
  • резервные средства — 695 миллионов;
  • самый высокий рейтинг надежности;
  • работают более 20 лет;
  • лидер на рынке ОПС среди НПФ;
  • доля на рынке среди НПФ — 16%;
  • количество застрахованных лиц — 4,2 миллиона человек.

Если Вы стоите перед выбором, какой НПФ надежнее, для более подробной информации смотрите данное видео.


Для того чтобы сделать выбор в пользу ПФР или НПФ, важно знать базовые критерии, на которые стоит обращать внимание. Например, стоит проанализировать рейтинг основных НПФ, уровень надежности и другие важные показатели фондов. Однако многие граждане страны до сих пор не доверили свои накопления ни одному из фондов. В итоге средства лежат в Вэбе, что, как выяснилось, не очень выгодно. Поэтому в нашем материале мы проводим сравнительную характеристику, чтобы каждый гражданин мог бы без труда выбрать государственный или негосударственный фонд для сохранения пенсионных накоплений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 16
  1. Юлия

    Здравствуйте! Моя пенсия находится в ВЭБ УК (расширенный), могу ли я перевести ее в НПФ?

    1. Валерия

      Добрый день Юлия! Да, конечно можете.

  2. Гульнара

    работала и жила в районе приравненный к Северу,организации той давно нет,сейчас живу в Самаре,как мне узнать про свои северные коэфициенты,и как они могут прибавиться к пенсии в НПФ

    1. Валерия

      Добрый день Гульнара! Нужно сделать запрос в архив на север, чтобы стаж на закрытом предприятии суммировался с основным стажем при назначении пенсии.

  3. Lesya-kup

    Здравствуйте! Несколько лет назад перевелась в НПФ «Европейский пенсионный фонд». Теперь стала сомневаться, правильно ли сделала. Подскажите, пожалуйста, может, стоит вернуться в ПФР или найти другой НПФ? Спасибо!

    1. Валерия

      Добрый день Lesya-Kup! Лучше находиться в НПФ, нежели в ПФР, поскольку в негосударственных фондах в любом случае выше процент сохранности накоплений.

  4. Светлана

    Добрый день! Такой же вопрос что и у Жанны. Заключили договор в 2017 году с НПФ Газпром. В ПФР убеждают что теряю доход инвестиционный за 2016 и 2017 год порядка 50 000 рублей. Сумма накоплений составила на данный момент 169 000 рублей. Выгодно досрочно перевести накопления и потерять накопления или сменить страховщика через 5 лет? и могу ли я переписать заявление в ПФР до конца года если уже подписано?

    1. Валерия

      Добрый день Светлана! Да, нужно менять фонд не чаще 1 раза в 5 лет. Да, заявление можно переписать.

  5. Жанна

    Здравствуйте! Работаю в бюджетной сфере с 2006 года по нынешний день, накопительная часть находилась и находится в ПФР, в ноября 2017 решила перевести её в НПФ Сбербанк, оформила договор в отделении. Потом обратилась в ПФР узнать все ли в порядке с моей накопительной частью пенсии, специалисту сообщала, что хочу перейти в НПФ, на что мне ответили, что я потеряю деньги за 2016 и 2017 год, если сейчас перейду, не понимаю с чем это связано? Также сказали, что только за 2016 год я потеряю 17 000₽, от куда такая доходность у ПФР если у меня там всего 88 000₽???возникло мнение, что специалист ввёл меня в заблуждение.

    1. Валерия

      Добрый день Жанна! Нет, Вы ничего не потеряете при переходе в НПФ.

  6. szayko

    Добрый день. Насколько часто надо делать платежи в НПФ и какого они должны быть размера, чтобы это отразилось на будущей пенсии? Спасибо.

    1. Валерия

      Добрый день Szayko! До 2014 года отчисления производились от компании, в которой Вы работали. Сейчас накопления заморожены.

  7. Ирина

    добрый день, вопрос — я теряю свои накопления накопительной части пенсии при переходе из ПФР в НПФ?

    1. Валерия

      Добрый день Ирина! Нет, не теряете.

  8. Станислав

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста,как мне расторгнуть Договор об обязательном пенсионном страховании между Акционерным обществом»Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» и застрахованным лицом?

    1. Валерия

      Добрый день Станислав! Для этого стоит обратиться в местное отделение ПФР с паспортом и СНИЛС для заполнения заявления о переводе накопительных средств в ПФР, он же ВЭБ.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

вверх
Adblock detector