Как узнать кредитную историю?

Кредитная история – это информация о финансовых действиях конкретного гражданина, которая доступна всем лицензионным банкам РФ. Следовательно, при подаче документов на оформление кредита сотрудники банка в обязательном порядке проверяют данную историю заявителя. Поэтому клиент должен подготовиться к данной процедуре и самостоятельно проверить кредитную историю до обращения в банк. Но как узнать собственную историю? Подробнее расскажем в данном материале.

Как узнать кредитную историю?

Как-узнать-кредитную-историюБольшинство отказов в кредитах происходит по причине плохой кредитной истории. Поэтому специалисты рекомендуют перед подачей документов проверить кредитную историю (далее КИ).

Для того чтобы самостоятельно узнать КИ, разрешено использовать один из следующих способов:

  1. Эквифакс – первый запрос будет бесплатным, остальные — не менее 500 рублей. Для получения информации по КИ гражданин должен пройти регистрацию на сайте https://online.equifax.ru/.
  2. Mycreditinfoданные по КИ можно уточнить после регистрации на сайте https://mycreditinfo.ru/Register.
  3. Личное обращение в Бюро Кредитных Историй (далее БКИ). Полный список бюро можно найти по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=restr. При обращении в Бюро гражданин должен иметь при себе паспорт.

Кроме того, гражданин может зайти на сайт Объединенного КБИ по ссылке http://www.bki-okb.ru/.

При отсутствии офиса БКИ в конкретном населенном пункте, гражданин вправе направить нотариальное заявление на основной адрес БКИ для получения информации по КИ.

  1. Посещение любой банковской структуры, в том числе ЦБ (Центральный банк). В ЦБ данные сведения можно узнать при наличии кода субъекта КИ. Кроме того, при наличии кода гражданин может подать онлайн-заявку в ЦБ по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/.

При отсутствии сведений по коду субъекта гражданин может обратиться в любой банк. При себе нужно иметь паспорт.

Бесплатная проверка КИ производится один раз в год в любой из выбранных структур. Повторная КИ стоит от 300 до 1000 рублей.

По истечении 15 лет (отчитывая с даты последней кредитной операции) КИ гражданина ликвидируется из кредитных данных.

Портал госсуслуг

Один из самых популярных и развивающихся сайтов является портал Государственных услуг, на котором можно получить множество полезных сведений, например, проверка штрафов, уточнение суммы по пенсионным накоплениям и прочее.

Но есть один нюанс – на данном портале граждане не смогут узнать КИ. Основная причина отсутствия подобной услуги – запрет на передачу конфиденциальной информации третьим лицам.

Получение кода субъекта

Код субъекта (далее КС) создается после первого обращения за кредитными средствами. КС представляет собой набор чисел и букв, которые устанавливаются для получения доступа к сведениям застрахованного лица. С помощью КС гражданин сможет получить справку от ЦБ о том, в каком бюро хранится КИ.

То есть КС – это определенный код, который предоставляет доступ к личной информации клиента по займам и кредитам. Таким образом, гражданин сможет отследить все изменения в собственной КИ. В 2017 создано уже более 90 миллионов подобных записей КС.

КС может устанавливаться автоматически как сотрудниками банка при оформлении первого кредита, так и лично клиентом. Комбинация КС должна иметь не более 15 символов.

КС должен быть закреплен в кредитном договоре.

При отсутствии или потере информации по КС, гражданин вправе использовать следующие способы:

  • Центральный каталог кредитных историй – можно найти на сайте ЦБ, срок рассмотрения онлайн-заявки – 3 дня.
  • БКИ – компании, которые предоставляют платные услуги по КИ и КС.
  • Любое отделение банка.

Услуга по восстановлению или изменению КС стоит от 100 до 500 рублей, в зависимости от тарифов финансовой структуры. Данная процедура может занимать от 5 минут до 3 дней.

Если кредитный договор оформлен до 2006, тогда код будет отсутствовать, так как закон о внедрении КС был введен после 2007.

Кроме того, гражданин вправе формировать дополнительный код для иных организаций, которые заинтересованы в КИ. Данный КС действует не более 30 дней.

Утерянный код невозможно восстановить, финансовые организации могут изготовить только новый КС.

Выписка из бюро

выписка-из-бюро
Бюро кредитных историй (далее БКИ) предоставляет частным клиентам информацию о КИ. Основная функция БКИ – обработка, хранение и сбор информации о действующих заемщиках.

Для получения выписки гражданин должен обратиться в один из БКИ, полный список которых можно найти на сайте https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=restr.

Подать заявку в БКИ можно одним из двух способов:

  • Личное обращение – первый запрос по КИ не будет оплачиваться. Гражданин должен иметь при себе паспортные данные, код субъекта.
  • Онлайн-запрос – часть бюро предоставляют информацию по КИ в онлайн-режиме, например, Equifax. Стоимость выписки варьируется от 300 до 1500 рублей.

Для получения онлайн-выписки гражданин должен произвести следующие действия:

  • регистрация на сайте одного из БКИ;
  • заполнение анкеты;
  • получение подтверждения на указанную электронную почту;
  • оплата заявки;
  • получение выписки по КИ.

Отчет по КИ можно получить как в электронном, так и в распечатанном формате. Выписку в письменном формате можно получить в течение 10 дней после подачи соответствующей заявки. При личном обращении в офис БКИ – выписка предоставляется сразу.

В полученной выписке зафиксирована такая информация, как:

  • общие сведения о заявителе, а именно: ФИО; серия номер паспорта; контактная информация (телефон, электронная почта);
  • количество кредитов;
  • история по погашенным кредитам;
  • информация о просроченных платежах;
  • рекомендации.

Эквифакс и кредитная история

эквифакс-и-кредитная-история
Одним из самых крупных БКИ является Эквифакс. Данная компания занимается не только услугами по предоставлению КИ, но и аналитической деятельностью, по итогу которой производится предупреждение кредиторов о возможных рисках. Эквифакс имеет в базе данных более 200 миллионов КИ.

Эквифакс предоставляет услуги через официальный сайт http://www.equifax.ru/. Адрес основного офиса данной компании расположен по адресу: город Москва, улица Каланчевская, дом 16, строение 1.

С помощью Эквифакс можно решить следующие задачи:

  • минимизация рисков;
  • защита от мошенников;
  • информирование клиентов (физических и юридических лиц) о КИ.

Для получения информации в данном бюро, гражданин должен произвести следующие шаги:

Шаг 1. Регистрация на сайте https://online.equifax.ru/. Необходимо указать контактную информацию, паспортные данные, адрес проживания. Затем производится подтверждение телефона и электронной почты.

Шаг 2. Подтверждение личности – производится с помощью личного посещения офиса компании либо с помощью отправки заказного письма по вышеуказанному адресу. Необходимо приложить копию паспорта и заявление (можно найти на сайте при регистрации).

Кроме того, подтвердить личность разрешается с помощью следующих способов: сервис eID; международная система Contact.

Шаг 3. Получение ответа по подтверждению личности – ответ приходит на электронную почту заявителя.

Шаг 4. Формирование заказа на предоставление КИ и скачивание файла с историей по кредитам.

Первый запрос производится бесплатно, все последующие – за оплату.

Сбербанк и кредитная история

сбербанк-и-кредитная-история
Сбербанк сотрудничает с БКИ. Следовательно, любой гражданин вправе запросить информацию по КИ в любом отделении Сбербанка. При личном обращении стоит иметь при себе только паспорт.

Чаще всего клиенты Сбербанка проверяют КИ через личный кабинет. Для отправки запроса по КИ гражданин должен произвести следующие действия:

  1. Регистрация в личном кабинете Сбербанка либо вход в личный кабинет. При регистрации стоит указать номер карты и номер телефона.
  2. Вход на сайт Сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person в раздел «Кредиты» и выбор пункта «Кредитная история». Либо стоит выбрать раздел «Прочее» и выбрать услугу «Кредитная история».
  3. На выбранной вкладке стоит нажать «Получить кредитную историю». Рядом с данной надписью зафиксирована стоимость подобной услуги – 580 рублей.
  4. На странице оплаты указываем способ оплаты и вводим номер банковской карты.
  5. После оплаты необходимо нажать кнопку «Подтвердить».
  6. Получение отчета по КИ. В бланке будет указана следующая информация: кредитный рейтинг (5 баллов – самый лучший результат); перечень активных кредитов; кредитные карты; закрытые кредиты и карты.

Одним из пунктов для одобрения кредита — наличие чистой кредитной истории. Кредитная информация на каждого гражданина хранится не менее 15 лет в Бюро КИ. Следовательно, каждый потенциальный заемщик должен предварительно узнать показатели собственной КИ через разные финансовые организации. О том, как узнать КИ подробнее читайте в нашем материале.

Видео: пошаговая инструкция

Выберите социальную сеть и нажмите на кнопку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить сообщение

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *