Материнский капитал и целевой заем

При рождении второго ребенка в период 2007-2018 женщина получает материнский сертификат, который разрешено использовать на несколько направлений. Одной из самых популярных сфер использования средств – целевой заем на покупку недвижимого имущества, который частично погашается средствами капитала. Но каковы условия для получения кредитных средств, и какие виды кредитования подойдут под материнский капитал? Ответим на эти и другие вопросы в данном материале.

Что такое целевой заем?

Большинство молодых семей, а именно 95% используют материнский капитал (далее МК) для приобретения недвижимого имущества. Но средств по МК не хватает для полного погашения стоимости. Поэтому граждане предпочитают получать целевой заем от банков и микрофинансовых организаций (коротко МФО).

Целевой заем (далее ЦЗ) можно направлять только на оговоренные в договоре направления, в отличие от обычного кредита. Период займа составляет 5-30 лет (в зависимости от индивидуальных характеристик).

ЦЗ выдают на следующие приобретения:

  • Покупка недвижимости в полную собственность (квартира, дом, комната). МК может направляться на погашение действующей ипотеки либо на оплату первого взноса.
  • Участие в долевом строительстве.

Самыми популярными банками, которые выдают ЦЗ, являются Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, а также МФО.

Условия для получения целевого займа

Для выдачи ЦЗ необходимо выполнить ряд условий, а именно:

  1. Заявитель обязан иметь стабильное место работы с высоким окладом.
  2. Возраст заявителя – более 21 года.
  3. Для увеличения вероятности положительного решения от банка, созаемщиком должен выступать супруг (либо супруга) заявителя, который также имеет стабильный доход.
  4. Родители должны подготовить нотариально заверенное обязательство о разделении купленной недвижимости между детьми и родителями в равных долях.
  5. Дети должны быть прописаны в недвижимости (указывается в вышеуказанном нотариальном обязательстве).
  6. Полученные средства должны быть потрачены только на установленный объект недвижимости.
  7. Идеальная кредитная история заявителя и созаемщика.
  8. Приобретаемое недвижимое имущество должно располагаться на территории России.

Законность

Средства, полученные на ЦЗ, являются законными, если были использованы для покупки жилья, самостоятельного строительства домовладения, улучшения условий проживания, а также для реконструкции имеющейся недвижимости.

Во всех остальных случаях использование ЦЗ по МК считается незаконным.

Самым популярным и законным способом обналичивания МК является ипотечный заем.

Кредитный договор

Основной документ, подтверждающий получение ЦЗ — договор, в котором указывается цель займа. Так, в документе должен быть указан один из следующих пунктов использования средств:

  • улучшение условия проживания;
  • строительство домовладения;
  • приобретение конкретного объекта;
  • участие в долевом строительстве.

Следовательно, перед подписанием документа, стоит внимательно прочитать весь договор. В первую очередь стоит обратить внимание на следующие пункты: персональная информация заявителя; банковские реквизиты; обязательства сторон; сумма займа; сроки ЦЗ; график погашения ЦЗ; гарантии по процентным ставкам; серия и номер сертификата.

Заем в Сбербанке

В 2017 Сбербанк является самым крупным банком по выдаче ЦЗ с использованием средств МК. Банк предоставляет три вида, а именно:

  • Покупка жилья – максимальная сумма займа 18 миллионов рублей на срок 30 лет. Процент от 12%. Первоначальный взнос – 20%.
  • Долевое участие – условия совпадают с предыдущим пунктом. Первичный взнос – 12-14%.
  • Строительство собственного домовладения – сумма займа варьируется от 300000 рублей. Срок до 30 лет. Процент — от 13%.

Особенности кредитования:

  • вся семья (дети и родители) должна стать совладельцами нового жилья;
  • заем нужно вносить ежемесячно;
  • имущество необходимо застраховать;
  • заем  оформляется на владельца МК;
  • средства МК необходимо перевести в банк за 6 месяцев;
  • один из родителей должен иметь стабильную работу и высокий заработок;
  • стаж от 5 лет.

Для оформления ЦЗ, заявитель должен подготовить следующую документацию:

  • Паспортные данные заявителя и созаемщика (при необходимости).
  • Заявление.
  • Документ, подтверждающий родство с созаемщиком (свидетельство о браке).
  • Свидетельства о рождении.
  • Трудовая книжка (заверяется руководителем компании либо уполномоченным лицом).
  • Справка 2-НДФЛ о размере оклада.
  • Сертификат.
  • Выписка из ПФР о сумме МК.
  • Документы по недвижимости (свидетельство о собственности, кадастровый и технический паспорт, пустая домовая книжка).
  • Документ, подтверждающий наличие денежных средств на погашение первого взноса.

Срок проверки документации – до 14 дней. В случае положительного решения средства переходят к продавцу приобретаемого жилья после подписания кредитного договора.

После передачи средств и получения свидетельства о собственности, заявитель обращается в ПФР для перевода МК на частичное погашение ЦЗ. При положительном исходе средства по МК переходят в банк в течение 2 месяцев.

Жилищный кредит

Заем под улучшение жилищных условий предоставляется за счет МК в следующих ситуациях:

  • Первоначальный взнос.
  • Погашение долга по ранее оформленному жилищному займу.
  • Повышение суммы ипотечного кредитования с целью увеличения жилой площади.

Основные условия кредитования:

Процентная ставка От 15%
Первый взнос 20-30%
Сумма займа От 300000 – 3 000 000 рублей
Период До 30 лет

Кроме того, выбранный объект недвижимости должен подходить под ряд критериев, таких как:

  • пригодность для проживания;
  • жилье не расположено в подвале или цокольном этаже;
  • недвижимость не относится к аварийному жилью;
  • наличие воды, света, отопления;
  • документация на объект подготовлена в полном объеме.

Условия приобретаемого объекта могут отличаться в банковских структурах.

Для получения ЦЗ нужно подготовить документацию для выбранного банка. Базовой документацией являются:

  1. Паспорт заявителя и созаемщика.
  2. Заявление.
  3. Справка 2-НДФЛ.
  4. Документы по приобретаемому объекту.
  5. Документация, подтверждающая оплату первоначального взноса.
  6. Свидетельства о рождении.
  7. Материнский сертификат.
  8. Свидетельство о браке.
  9. Трудовая книжка.
  10. ИНН.
  11. СНИЛС.
  12. Справка ПФР о сумме МК.

После подачи всех документации, сотрудники банка производят проверку кредитной истории и документации. При положительном решении заявитель подписывает с банком кредитный договор и производит сделку по купли-продажи выбранной недвижимости с передачей средств продавцу (безналичный расчет).

Затем собственник МК обращается в ПФР с заявлением о переводе МК в банковскую сферу для частичного погашения займа. После положительного исхода МК перечисляется на счет банка в течение 2 месяцев. После этого гражданин обращается в банк для перерасчета суммы кредитования.

Кредит под строительство

Строительство домовладения – одно из направлений, при котором разрешено использовать МК. Для получения займа под строительство нужно сделать следующее:

  1. Получить материнский сертификат.
  2. Подготовить земельный участок для строительных работ. При этом участок может быть в аренде или собственности у владельца МК. Документы на строительство необходимо оформить должным образом через муниципальные органы и архитектуру. В итоге гражданин должен иметь разрешение на проведение строительных работ.
  3. Выбрать банк.
  4. Подготовить документацию для банка, а именно: паспорт; сертификат; свидетельство о рождении детей; справка о доходах; СНИЛС; документы на землю; нотариально оформленное заявление о разделении построенного объекта между детьми и родителями в равных пропорциях; разрешение на строительство.
  5. Получить решение от банка – от 3 до 14 дней.
  6. При положительном решении подписать кредитный договор с банком.
  7. Обратиться в ПФР с заявлением и таким документами, как: сертификат; паспорт владельца МК; свидетельство о рождении; кредитный договор; СНИЛС; справка из банка о сумме долга; счет банка, куда будет переводиться МК. Срок рассмотрения документов – 30 дней.
  8. Обратиться в банк для перерасчета суммы долга.
  9. При завершении строительства оформить недвижимость в собственность между детьми и родителями в равных долях.

Ипотечный займ

Основное отличие ипотечного займа от кредита состоит в том, что заемные средства должны использоваться для оплаты первого взноса либо ее погашения. Весь процесс приобретения жилья по ипотечному займу занимает не менее 2 месяцев.

Средства выдаются только в некоторых банковских структурах, которые включены в государственную программу по предоставлению кредитов с использованием МК.

Большинство банков работают только с квартирами, но другие банки рассматривают новостройки, готовые дома, строительство собственного дома.

Для получения ипотечного займа нужно соблюдать ряд условий, а именно:

  • Заявитель имеет хорошую кредитную историю.
  • Семья не имеет иной недвижимости.
  • Приобретаемая недвижимость оформляется на родителей и детей (в равных долях).
  • Недвижимость должна находиться на территории страны.
  • Объект не находится в аварийном состоянии.
  • Заявитель имеет стабильный официальный заработок (стаж работы – от 6 месяцев).
  • На каждого члена семьи приходится не менее 18 квадратов от общей площади.

Процедура оформления совпадает с получением кредитных средств по жилищному кредиту.

В заключение хотелось бы отметить, что целевой заем с использованием МК – это одно из самых правильных решений со стороны семьи. При этом важно, чтобы семья имела стабильный доход, чтобы вовремя вносить остаток кредита.

Таким образом, целевой заем решает жилищный вопрос для большинства молодых семей. О том, как получить банковские средства, подробнее читайте в нашем материале.

Выберите социальную сеть и нажмите на кнопку
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить сообщение

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *